民生直销银行推出了一款叫“定活宝”的产品，收益率6%左右。如果这是银行理财产品，收益率就相当高了。可是他的起购金额是1000元，显然不可能是银行自己出的理财产品。登陆民生直销银行的APP，很邪门，这款产品也没说清楚自己到底是什么东西。互联网思维嘛，能藏起来的自然不会明说。各位如果遇到类似的情况，还是需要靠自己搜索相关信息的。只不过有时候需要一点小技巧。
你在百度搜索“民生+定活宝”，出来全是新闻稿和广告，根本看不出来这到底是个什么东西。针对这种情况要灵活一些，换一个范围更小的关键词。
注意到产品页面上的“智富计划”这四个字了吗？在百度里搜索“民生+智富计划”（如果只搜“智富计划”，就全是中行的“智富理财”信息了），可以在光大永明人寿的官方主页上看到这条新闻：《中国民生银行携手光大永明人寿重磅推出保险理财产品
》。
官方新闻里就说的很清楚了，“智富保险理财计划”全称光大永明智富年金保险（投资连结型）。民生定活宝是一款银行代销的投连险。投连险和万能险都有风险很低的产品，但麻烦的是你不一定能挑得出来。如果你没打算为理财操心，关注少数几个熟悉的理财渠道足够了，其它产品吹的再凶，知道自己不需要关心就好了。
民生这款产品有自己的优点，一是赠送航空意外保险，不过这玩意根本不值钱，经常有地方送；二是可以用来质押贷款，但是只对于做生意的人有意义。所以我认为民生这款保险理财产品属于没必要关心的内容，更何况它的收益率比京东金融和淘宝理财的同期产品要低。
同样是光大永明人寿的这款投连险，在网易理财出售的时候，名字是“定活保”，和民生“定活宝”就差一个字。网易理财毕竟规模小，产品时有时无，同样属于没必要关心的内容。
京东同样在卖的保险理财产品，名称是珠江人寿安赢一号终身寿险（万能型），预期收益率是6.5%，期限是一年。从名字里就能看出来，这是一款万能险，既然是万能险肯定就是保本保2.5%收益。
同样是保险产品，淘宝理财上更多。收益率最高的是6.9%，不过期限是三年，有点太长了。还有一款期限是两年的，收益率是6.7%。期限一年的产品是6.4%，比京东低0.1%，比民生高0.4%。淘宝理财产品多，经常有全网最高收益率的理财产品，关注它和京东金融对普通人足够用了。
最后想说的是，我个人倾向于不再严格区分万能险和投连险。这两个本来就是保险的大类型，每个大类型中有一小部分能当成理财产品用。虽然万能险可以保本保2.5%收益，但不允许保本的投连险也可以当成万能险来做，只要保险公司愿意，达到预期收益并不是什么困难的事情。
个人预测，网上叫卖的万能险会越来越少，投连险会越来越多。据说，现在这种能当理财产品用的万能险会被监管部门禁掉。原理很简单，现在的万能险基本没有保障功能，所以才能当理财产品用。如果规定必须加入保障功能，自然会有对应的成本，你付出去的钱当然就没法全部拿回来了。
总结一下，买货币基金的主要途径是余额宝、微信理财通和百度百发，其中由于百发不能及时赎回，所以收益率会略高0.3%-0.5%左右。买保险理财的主要途径是淘宝理财和京东金融，目前还没听说有谁未达预期收益，有两家大互联网公司背书，还是基本可信。如果是超过五万元的积蓄，我仍然建议以银行理财产品为主。长期储蓄，还得靠定投基金以及国内外股市。
