信用卡造成的不良个人信用记录将在个人信用报告中保存五年，但这并不意味着五年将能够保存全自动消除。如果五年后发现不良记录没有消除，都忘了这样做，也就是还清信用卡贷款逾期欠款。
毕竟，坏的个人信用记录已经消除了五年，这个时间是从还清欠款的当天开始计算的，推迟五年是真正消除坏记录的时间。
例如，如果小赵的信用卡在今年12月1日逾期，金融机构向中国人民银行报告逾期个人行为，并在个人信用报告中留下不良个人信用记录，他将于今年1月5日偿还逾期贷款，那么他的信用卡不良记录将于2030年1月5日消除，而不是2024年12月1日。
然而，如果不良信用卡记录没有消除，但逾期贷款已经还清，仍然有机会申请信用卡和贷款。如果近几个月贷款不经常逾期，或者贷款逾期频率连续三六次，申请人有还款能力适度出示些资金证实材料，或多或少能够提高申请通过率。
