组建“高端征信研究群”一个多月的时间，群内众多大神已交流研究出很多结论，干货十足。现将部分研究结论奉上，也欢迎更多大牛批评指正。对于缺失的资料，也请诸位多多补充。后续有新的结论，继续写出。
一、研究目的
目前研究的核心问题是：0账单到底会在征信上如何显示。
0账单的定义是：在信用卡的账单日记账之前还清全部欠款，使本期账单金额为0的做法。
对于0账单是否有用，一直存在争论。
本号经过与众多大神的交流，确认0账单实际有效，并发文两篇阐述论点、论据与论证过程。
事实与逻辑俱在的情况下，还有部分公众号号称自己是银行业内部人士，凭臆想鼓吹“0账单无用论”，但并无任何实锤证据。
再与傻逼争短长的话别人会分不清到底谁是傻逼，因此本文定论在“0账单可以有效降低负债”的结论上，试图找到具体某家银行的0账单功效到底有多大。
二、研究材料
各地央行和央行指定金融机构打印的“个人详版征信查询报告”。
由于个人详版征信包含了最全面的信息，比银行版还要详细，因此采用“个人详版征信查询报告”显示的数据进行分析。
三、研究对象
第一部分：
授信及负债信息概要中，未销户贷记卡信息汇总栏的最后两项：
已用额度及最近6个月平均使用额度。
第二部分：
贷记卡明细项目中，单张贷记卡（信用卡）的主要信息，包括：
①已用额度
②最近6个月平均使用额度
③最大使用额度
④本月应还款
⑤本月实还款
⑥最近一次还款日期
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