现如今，超前消费在小年轻里很是流行，即使兜里空空，也忍不住想要剁手一回。好在有信用卡分期、信用贷款、消费贷款可供申请，一般来说只要信用记录良好，很容易就能拿到几千甚至几万元的贷款。不过信用卡分期和信用贷款并不是同一个概念，两者还是有着较大差异的。那么个人消费，究竟是选择信用贷款划算，还是信用卡分期好呢？小瑞这就来给大家分析一下。
其实至于信用贷款、信用卡分期哪种更适合？除了需要考虑借款利率之外，还需考虑申请门槛的高低，是否够条件申请等等。主要来说，可以从以下几个方面着手：
1.申请门槛
相对于信用贷款，信用卡分期无疑门槛更低，作为持卡人只有用卡记录良好，基本都能成功申请。而信用贷款就不一定了，不仅要求申请人信用良好，还得提供工作证明、资产证明、收入证明等材料。一般来说，如果是银行代发工资用户或者是公务员、事业单位职工，以及在银行有金融资产的人群，比较容易获得银行授信。
2.贷款额度
信用卡分期跟信用卡额度和持卡人用卡记录有关，额度一般在几百~几万元。如，工行的现金分期额度，最高不超过信用卡额度的80%。
而信用贷款额度区间基本在几万~几十万之间，当然最后能获得的贷款额度，跟申请人资质、贷款用途有关，具体以银行审批结果为准。
3.申请渠道
信用卡分期相对于信用贷款，申请渠道更多，申请也更便捷。以建设银行信用卡分期为例，申请人可通过手机银行、网上银行、微信、信用卡中心电话或者银行网点都渠道进行申请。而信用贷款，一般只能前往银行网点、网银等渠道进行申请。
此外就申请流程、放款时间而言，信用卡分期持卡人在消费时直接向客服申请办理即可，一旦审批通过，即时放款到账。而信用贷款在提交申请后，银行会对申请人条件、提交的材料进行审核，审核通过后才会放款。这中间耗费的时间要比信用卡分期长很多。
4.贷款利率
信用卡现金分期利率，各银行有所差异，这里以交通银行好享贷为例，3期手续费为0.93%/月，6期手续费为0.8%/月，12期或24期手续费为0.72%/月（具体分期期数与分期手续费以银行系统签约时显示为准）。假设申请好享贷分期12期，手续费率0.72%/月，换算成年利率则高达15.6%。
而目前银行的信用贷款利率一般在6%-8%之间，注意这里是年利率哟。如果借款人资质良好，还可享受利率优惠。
综上，信用贷款利率更低，但申请流程繁琐，手续复杂，放款慢也是不争的事实。信用卡分期的优点就在于申请简便、放款速度快，具体哪种更适合，还得视个人的需求而定。
